Rata umowna i świadczenie nienależne Przedawnienie rat kredytu frankowego nie jest automatycznie liczone od każdej daty z harmonogramu, ponieważ rata umowna i roszczenie o zwrot wpłat to dwa różne mechanizmy. Kodeks cywilny reguluje świadczenie nienależne w art. 410 § 2…
Czy dyrektywa 93/13 automatycznie unieważnia każdą umowę frankową? Dyrektywa 93/13 a kredyty frankowe nie oznacza automatycznej nieważności każdego kontraktu powiązanego z CHF. Artykuł 6 ust. 1 Dyrektywy Rady 93/13/EWG przewiduje przede wszystkim, że nieuczciwy warunek nie wiąże konsumenta, a umowa…
Najkrótsza odpowiedź: decyzja SNB nie przesądza o abuzywności Decyzja SNB z 15 stycznia 2015 r. nie przesądza o abuzywności klauzul przeliczeniowych w kredycie CHF. Szwajcarski Bank Narodowy podjął decyzję o charakterze rynkowym, natomiast art. 385¹ KC i art. 385² KC…
Czym jest klauzula tabeli kursowej banku? Klauzula tabeli kursowej banku to postanowienie umowy kredytu powiązanego z CHF, charakteryzujące się odesłaniem do kursu kupna lub sprzedaży publikowanego przez bank, wpływem na saldo albo ratę oraz zastosowaniem spreadu walutowego. Art. 385¹ Kodeksu…
Najkrótsza odpowiedź: kapitał nadal podlega zwrotowi Wyrok TSUE C-520/21 z 15 czerwca 2023 r. w sprawie Bank M. nie daje konsumentowi prawa do zatrzymania pieniędzy wypłaconych przez bank. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej zakwestionował dodatkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, ale…
Krótka odpowiedź: nieważność umowy nie oznacza darmowego kapitału Zwrot kapitału po unieważnieniu umowy CHF oznacza co do zasady rozliczenie nominalnej kwoty faktycznie wypłaconej kredytobiorcy, a nie dalsze wykonywanie kredytu. Sąd Najwyższy w uchwale III CZP 6/21 przyjął model dwóch odrębnych…
Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału: definicja i zakres pojęcia Wynagrodzenie za korzystanie z kapitału to dodatkowe roszczenie banku, charakteryzujące się żądaniem kwoty ponad nominalnie wypłacony kapitał, związkiem z okresem korzystania z pieniędzy oraz brakiem oparcia w dalej obowiązującej umowie. W…
Czy bank może sądownie zwaloryzować kapitał po upadku umowy CHF? Waloryzacja kapitału kredytu CHF nie oznacza zwykłego zwrotu pieniędzy wypłaconych kredytobiorcy. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w postanowieniu z 11 grudnia 2023 r. w sprawie C-756/22 uznał, że dyrektywa 93/13/EWG sprzeciwia…
Czym jest Rekomendacja S i dlaczego liczy się jej wersja? Rekomendacja S KNF to standard nadzorczy dotyczący ekspozycji kredytowych zabezpieczonych hipotecznie, charakteryzujący się adresowaniem do banków, historycznymi zmianami treści i znaczeniem dla oceny procesu sprzedaży kredytu. Dla umów CHF szczególnie…
Czy TSUE nakazał przeliczać kredyty po kursie średnim NBP? TSUE kurs średni NBP to często powtarzane, ale nieprecyzyjne zestawienie: wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18, dotyczącej Justyny i Kamila Dziubaków oraz Raiffeisen Bank…
