Czy niższy LIBOR równoważył wzrost salda kredytu po zmianie kursu CHF? Niższy LIBOR CHF nie tworzył automatycznej przeciwwagi dla wzrostu salda po umocnieniu franka szwajcarskiego. LIBOR wpływał na oprocentowanie, a kurs CHF/PLN na złotową wartość zadłużenia i rat; są to…
Odfrankowienie i zwrot spreadu - uporządkowanie pojęć Odfrankowienie kredytu nie oznaczało wyłącznie zwrotu spreadu walutowego: chodziło o dwa różne mechanizmy rozliczenia kredytu indeksowanego do CHF. Sąd Najwyższy w wyroku z 26 maja 2022 r., II CSKP 711/22, rozróżnił klauzulę ryzyka…
Czego dotyczyła sprawa Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank, C-260/18? Wyrok TSUE C-260/18 z 3 października 2019 r. dotyczył kredytu indeksowanego do CHF zawartego przez Kamilę i Justynę Dziubak z Raiffeisen Bank International AG oraz skutków usunięcia nieuczciwych postanowień przeliczeniowych. Trybunał Sprawiedliwości…
Krótka odpowiedź: naruszenie Rekomendacji S nie oznacza automatycznej nieważności Rekomendacja S KNF nie unieważnia sama przez się umowy kredytu hipotecznego w CHF, nawet gdy bank nie dochował opisanego w niej standardu. Komisja Nadzoru Finansowego, Kodeks cywilny i Trybunał Sprawiedliwości Unii…
Krótka odpowiedź: abuzywność klauzuli a dalsze obowiązywanie umowy Nieuczciwy warunek w kredycie frankowym nie powoduje automatycznie nieważności całej umowy. Art. 3851 Kodeksu cywilnego przewiduje przede wszystkim, że niedozwolone postanowienie nie wiąże konsumenta, a wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3…
Krótka odpowiedź: decyduje mechanizm, a nie etykieta Nazwa umowy kredytu nie przesądza samodzielnie, czy kredyt CHF jest indeksowany, denominowany albo rzeczywiście walutowy. Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-260/18 zapadł 3 października 2019 r. i dotyczył konkretnej umowy powiązanej…
Czy niedozwolona klauzula w umowie CHF jest bezskuteczna od początku? Bezskuteczność klauzuli abuzywnej może działać od chwili zawarcia umowy, jeżeli dane postanowienie spełnia przesłanki z art. 3851 Kodeksu cywilnego. Sąd Najwyższy w uchwale siedmiu sędziów III CZP 6/21 z 7…
Czy saldo w bankowości internetowej przesądza o wysokości zadłużenia? Saldo kredytu CHF widoczne po zalogowaniu do banku nie przesądza samo o istnieniu ani o wysokości zadłużenia. Jest bieżącym wyliczeniem banku kredytującego, wykonanym w jego systemie według przyjętego sposobu wykonywania umowy;…
Najkrótsza odpowiedź: milczenie nie zastępuje świadomej zgody Milczenie konsumenta nie uzdrawia klauzuli abuzywnej, ponieważ art. 385(1) Kodeksu cywilnego i art. 6 ust. 1 dyrektywy 93/13/EWG chronią konsumenta przed związaniem nieuczciwym warunkiem. Uchwała Sądu Najwyższego III CZP 6/21 z 7 maja…
Czy późniejsza spłata w CHF zmienia pierwotne klauzule przeliczeniowe? Spłata kredytu bezpośrednio w CHF może zmienić sposób wykonywania umowy na przyszłość, lecz sama nie przepisuje historycznej treści klauzuli przeliczeniowej. Dla oceny postanowienia istotne są umowa, regulamin i okoliczności z dnia…
