Czym różni się przykład edukacyjny od indywidualnego wyliczenia roszczenia? Przykład liczbowy kredytu CHF to uproszczony model pokazujący mechanizm rozliczenia, charakteryzujący się założonymi danymi, ograniczonym zakresem oraz brakiem oceny konkretnej umowy. Nie jest wyliczeniem roszczenia frankowego, ponieważ nie uwzględnia wszystkich dokumentów,…
Co oznacza odfrankowienie kredytu CHF? Odfrankowienie kredytu CHF to pozaustawowe określenie dalszego obowiązywania umowy po usunięciu niedozwolonych postanowień, które wiązały saldo albo raty z kursem franka szwajcarskiego. Punkt wyjścia wyznaczają art. 3851 Kodeksu cywilnego, dyrektywa 93/13/EWG i wyrok Trybunału Sprawiedliwości…
Czym jest klauzula abuzywna według art. 3851 KC? Klauzula abuzywna w umowie kredytu frankowego to postanowienie nieuzgodnione indywidualnie z konsumentem, które kształtuje jego prawa lub obowiązki sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco narusza jego interesy. Taką konstrukcję określa art. 3851…
Dlaczego wyrok TSUE nie przesądza wyniku konkretnej sprawy frankowej? Wyrok TSUE a sprawa frankowa to relacja między wiążącą wykładnią prawa Unii a indywidualną oceną umowy przez sąd krajowy: Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-260/18 Dziubak 3 października…
Kurs kupna, kurs sprzedaży i spread walutowy Kurs kupna CHF to kurs, po którym bank w swojej tabeli deklarował zakup franka, charakteryzujący się zwykle niższą wartością niż kurs sprzedaży i zastosowaniem przy określonych przeliczeniach kredytu; kurs sprzedaży CHF służył natomiast…
Czym były kredyty CHF oferowane konsumentom w Polsce? Kredyty CHF udzielane w Polsce w latach 2004-2012 to zbiorcze określenie umów powiązanych z frankiem szwajcarskim, najczęściej indeksowanych albo denominowanych. Rzecznik Finansowy w analizie z 2016 r. rozróżniał te konstrukcje, a Trybunał…
Dlaczego podobne brzmienie klauzul nie zawsze oznacza identyczną ocenę prawną? Podobne brzmienie klauzul w umowach kredytu CHF nie oznacza automatycznie identycznej oceny prawnej. Art. 385(1) Kodeksu cywilnego wymaga badania treści umowy, okoliczności jej zawarcia i skutku danego zapisu dla konsumenta,…
Czy każdy zapis o CHF jest niedozwolony? Nie każdy zapis o CHF jest niedozwolony. Art. 385¹ Kodeksu cywilnego wymaga oceny konkretnego warunku umowy konsumenckiej, a nie samego użycia skrótu CHF. Przepis zawiera cztery elementy kontroli: status konsumenta, brak indywidualnego uzgodnienia,…
Dlaczego przyjęto dyrektywę 93/13/EWG? Dyrektywa 93/13/EWG to akt prawa Unii Europejskiej przyjęty 5 kwietnia 1993 r., który ustanowił minimalny standard ochrony konsumenta przed nieuczciwymi warunkami umownymi. Rada Wspólnot Europejskich połączyła w nim ochronę konsumenta, rynek wewnętrzny i kontrolę wzorców stosowanych…
Podobieństwo umów a indywidualny charakter sprawy Podobne umowy frankowe nie muszą kończyć się takim samym wyrokiem, ponieważ art. 385(1) Kodeksu cywilnego wymaga oceny konkretnego postanowienia, okoliczności zawarcia umowy i jego skutków dla konsumenta. Wyrok TSUE w sprawie C-260/18 Dziubak z…
